Как решиться и застраховать свою квартиру?
В шесть утра сегодня меня разбудил звонок. С трудом, разобрав, что это звук домофона, я преспокойно его выключила и отправилась досыпать свои вполне законные сорок минут. А домофон я отключила, так как явно это не соседи (с ними у нас налажена телефонная связь), а люди мечтающие попасть в паспортный стол, который располагается на первом этаже дома, или по иной нужде в подъезд. Но через пять минут начался стук в железную дверь нашего тамбура, вопли
"откройте" и прочее… Кроме меня на это безобразие никто не реагировал, поэтому, завернувшись в одеяло, я поползла смотреть, что такое всё же происходит. Так как с ребенком мы вдвоём, то я с большой осторожностью разглядывала тётеньку за дверью. Уж очень мне не нравился её разъяренный вид, не нравились слова, которые лились рекой, смывая всё на своём пути. Тут женщина видно услышала мои шорохи и заорала:
"Открывайте, Вы нас топите!!!…"
Вот оно… Ещё год назад, на праздновании Нового года в нашем подъезде загорелась квартира. Мы как раз вышли прогуляться, посмотреть праздничные запуски петард и фейерверков, а вместо этого наблюдали клубы чёрного дыма, вой сирен пожарной машины (слава богу, приехали быстро). В те минуты почему-то думалось не о людях, которые находились в той злополучной квартире, а о том, что у нас только что сделан ремонт и куплена мебель (дом новостройка), а пожарные сейчас начнут залив и нам после потока пены по стенам всё придется начинать заново. В тот раз всё обошлось. Пожар не принёс серьезного ущерба, люди в полном порядке, но праздник, я думаю, запомнился всем надолго. После того случая я решила – надо страховаться! Но в то время не было свидетельства о собственности на квартиру и постепенно всё как-то сгладилось, забылось, вроде денег жалко и т.д. И вот ОНО…, мы кого-то топим!!!
Открывая дверь, я мысленно уже оценивала размер ущерба. Мне представлялась жуткая картина в квартире соседей снизу: залитая деревянная итальянская кухня, вздутый дубовый паркет, в жёлтых пятнах английские обои. Боже мой!!! Дверь я все-таки открыла, при этом осталась жива и на мне нет тяжких телесных повреждений. Виновниками потопа оказались мои соседи, которые в это время были на отдыхе. В квартире соседей прорвало трубу центрального отопления, соседей снизу спас натяжной потолок. Он грозно провис над кухней и коридором, всем своим видом внушая ужас. И в этот раз всё опять обошлось.
С момента потопа опять прошло время, и всё забылось, и все жильцы нашего подъезда уже не помнят о своем твёрдом намерении купить страховку. Почему же мы до последней минуты надеемся на то, что все будет хорошо? Мы неисправимые оптимисты? Или популярностью пользуется высказывание:
"Если застрахуешься (от чего-либо), то это непременно случится"? Может попросту жалко денег и времени? Вопросов много. Где же ответ?
Попробую его получить. Сегодня меня будет интересовать страхование имущества. Надо же когда-нибудь начинать! Итак, в интернетовском поисковике набираю
"Страховые компании", получаю список с достаточно большим количеством сайтов. Многие названия компаний
"на слуху" (реклама, двигатель торговли!) Страхование имущества есть практически у всех компаний. Как же выбрать?
Очень многие выбирают компанию, в которой, страховались их друзья, знакомые, многие становятся жертвами вышеуказанной рекламы. Но мне, почему-то, очень не хотелось прислушиваться ни к тому, ни к другому. Среди моих знакомых не нашлось людей, застраховавших дома, квартиры, дачи. В основном, все страхуют машины и получают страховку в придачу к туристической путёвке. При чём в этих двух случаях происходит навязывание страхового продукта автосалоном или туристическим агентством. В дальнейшем, все отзывы страхователей (тот кто застраховался) делятся по принципу: повезло и не повезло (естественно, речь идёт о выплате).
Итак, я передумала просматривать все имеющиеся в отборе компании по списку и набрала в поиске
"Страхование". В этом отборе были уже сайты с тематикой страхования, рейтингами, статьями и прочей полезной информацией. Скажу честно, интересно было первые минут пятнадцать. Потом начинаешь уставать от терминологии и прочих умных вещей. Начинаешь вспоминать, что мне надо не так глобально, а всего лишь квартиру застраховать. В итоге из рейтинга компаний я выбрала штук пять, которые мне
"понравились".
Мне понравились их сайты (оформление, удобство, наглядность "для чайников"). Практически на каждом из сайтов есть калькулятор, где можно просчитать итоговый взнос (во сколько обойдётся всё удовольствие). В большинстве случаев предлагался приблизительный список документов, которые необходимо предоставить в компанию. Меня волновал вопрос о внесении платежа. Сразу морально очень сложно внести энную сумму денег, поэтому из пяти компаний мне понравились совсем, только три, которые предлагали вносить платежи рассрочкой (но при этом надо помнить, что выплата будет осуществляться только в случае полного внесения суммы премии или неоплаченная сумма будет вычтена из суммы страхового возмещения). Ну вот, осталось три компании, кого же выбрать?
После недолгих раздумий, я вспомнила, что человек я достаточно ленивый и трудный на подъём, поэтому нестись на другой конец света желания не испытываю. Надо искать, что ближе всего расположено ко мне. Ведь, если придётся обратиться по поводу выплаты (не дай
Бог конечно), то это должно быть максимально удобно по расположению. Ведь, как правило, надо написать заявления, собрать все бумаги, потом ещё немного бумажек, потом звонить и узнавать, пока уже не начнут узнавать тебя. В двух компаниях были отделения (филиалы, точки продаж), которые находились в моём городе. Эх,
"и их осталось двое…", помните, как в романе Агаты Кристи?
Тут уж пришлось потопать ножками. Я решила, что уж буду ориентироваться на
"интерфейс". Там где меня примут хорошо, где зубы умело заговорят, там я и останусь. Но произошёл естественный отбор. В одном из филиалов оформляли страховку, а вот за выплатой пришлось бы обращаться в головной офис. Итак, методом исключения осталась всего одна компания, названия я
вам не скажу, так как она должна быть у каждого своя, родная, вымученная… Если Вам повезёт, то на следующий год и
вы станете этой компании "родным" и даст она вам скидку за безубыточное страхование (в имущественном страховании это очень реально)! А ещё через год
ваша скидка увеличится, а компания может и подарок подарить, ручку, например, или календарик - мелочь, а приятно!
Со страховой компанией я определилась. Существует много программ страхования и так как страхование имущества дело добровольное, то здесь придётся столкнуться с выбором. Для меня необходимо: застраховать квартиру (стены), отделку, имущество (бытовую технику, мебель) и ответственность (если по моей вине будет причинён ущерб имуществу соседей). Такое страхование называется комбинированным. Перед походом в страховую нужно попытаться оценить стоимость квартиры, отделки и составить список особо ценного (конечно же, для
вас) имущества. После составления списка я была в состоянии шока (это учитывая, что покупала все вещи бюджетного варианта).
Попробуйте переписать дома предметы интерьера (можно даже с учётом износа) и представьте, что надо заплатить всю сумму сразу (то есть, если в результате страхового случая останутся только бетонные стены, и придётся все покупать заново). Даже, если вы всё-таки не дойдёте до страховой компании, то уже задумаетесь о необходимости данного мероприятия.
Да, кстати, тут ещё я не написала о соседях, ведь "если что", то ещё придётся оплачивать и их калькуляцию на интерьер и отделку (по закону
вы обязаны возместить ущерб).
После всех предоставленных вами сведений компания в соответствии с действующими страховыми тарифами производит расчёт страховой премии и заключает договор страхования.
Перед заключением договора предстоит определиться с таким понятием как
"выгодоприобретатель" (лицо, указанное в договоре страхования, в пользу которого заключено страхование). В имущественном страховании по условиям страхования оно (лицо) является получателем суммы страхового возмещения (в народе - выплата).
Очень часто возникает вопрос: что есть страхование? Так как сама не сформулирую, то попробую поискать. Ага, нашла:
"Страхование – отношения по защите интересов физических/юридических лиц при наступлении опредёленных страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а так же за счёт иных средств страховщиков". Соответственно, отношения регулируются договором страхования.
Договор страхования должен быть оформлен исключительно в письменной форме и его доказательствами являются страховой полис, страховой сертификат, страховая квитанция и т.д.
А что же такое полис? Многие, почему-то, называют его "полюсом". Итак, Полис – документ, являющийся юридическим доказательством договора страхования, может предъявляться в суд.
Какие документы потребовались мне для заключения комбинированного договора страхования имущества:
1. Свидетельство о собственности на квартиру;
2. Реестр имущества, подлежащего страхованию;
3. Паспорт (иной документ, удостоверяющий личность);
4. Паспортные данные выгодоприобретателя (если страхователь им не является).
В страховой компании:
1. Мной было заполнено заявление;
2. На основании заявления выписан страховой полис;
3. Выписана квитанция на оплаченный страховой взнос;
4. По выбранной мной программе страхования осмотра квартиры перед заключением договора не проводилось.
Пакет документов, тарифы, список рисков и прочее индивидуальны для каждой из страховых компаний.
После всех терзаний и мучений, получив долгожданный полис, понимаешь, что свой дом не измерить материально – он бесценен.
