Государственное софинансирование пенсии
Закон "О дополнительных страховых взносах на накопительную
часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений"
вступил в силу ещё в октябре 2008 года, но только в середине 2009 года его
начали активно обсуждать в народе и рекламировать в СМИ. И к концу 2009 года
программа государственного софинансирования пенсии насчитывала около 2 миллионов
участников. Эти люди поверили государству и решили позаботиться об увеличении
своей пенсии.
Наверняка, вы уже видели по телевизору ролики, разъясняющие
суть программы софинансирования пенсионных накоплений. А может, даже скачали с
сайта Пенсионного фонда России тематическую брошюру об основных положениях этой
программы. Но если вам всё же что-то осталось непонятным, то ещё раз пройдёмся
по положениям федерального закона "О дополнительных страховых взносах на
накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования
пенсионных накоплений".
Программа государственного софинансирования пенсии реально
работает в России с 1 января 2009 года. С этой даты, государство помогает
гражданам увеличить их будущую трудовую пенсию. Суть данной программы ясна из её
названия: вы вносите часть взносов в накопительную часть своей пенсии, а
государство вносит (софинансирует) другую часть. Причём, в рамках программы,
государство может внести как большую часть, так и меньшую. Здесь нет паритета
50:50, как многие уверены.
Ключевым моментом является размер ваших ежегодных взносов. Если
они составляют от 2 до 12 тысяч рублей, то государство добавляет столько же.
Если вы вносите более 12 тысяч, то государство прибавит к вашему вкладу всё
равно лишь 12 тысяч рублей. Однако, если вы уже имеете право на получение
пенсии, но пока не оформили её, то можете принять участие в программе
софинансирования на "льготных" условиях. Ваши ежегодные вклады в сумме до 12
тысяч рублей государство будет софинансировать не в двойне, а в четверне. Таким
образом, ежегодно накопительная часть вашей пенсии может пополняться на 60 тысяч
рублей, а не на 24, как у тех, кто ещё не достиг пенсионного возраста.
Как видите, вступить в программу софинансирования пенсионных
накоплений может и работающий человек, и пенсионер. Главное, чтобы заявление на
вступление в программу он подал до 1 октября 2013 года. А сама программа
рассчитана на 10 лет, до 2019 года. За это время человек может существенно
увеличить размер своей пенсии. К тому же, государство будет оказывать в этом
значительную помощь.
Помощь государства распространяется не только на самих граждан,
которые станут участниками данной программы. Государство стимулирует в рамках
программы и работодателей. Так, если работодатель станет третьей стороной
софинансирования накопительной части пенсии своих сотрудников, то он получает
ряд преимуществ. Например, освобождается от уплаты единого социального налога (ЕСН
отменён с 2010 года)
в размере производимого им софинансирования в пределах 12 тысяч рублей на одного
работника в год. Так же, суммы софинансирования включаются в состав расходов,
учитываемых при налогообложении прибыли.
Таким образом, государство предложило и запустило механизм,
который выгоден и интересен всем. Если в течение 2010 года программа
софинансирования пенсий будет насчитывать 6-7 миллионов человек, то все проблемы
в пенсионной сфере страны будут решены. И если вы ещё не стали участником
софинансирования, то лучше поторопитесь, чтобы не потерять шанс даже на
небольшую прибавку к пенсии.
Многие скептически относятся к этой программе, аргументируя
свой скепсис двумя аспектами:
1. Мужчины у нас редко доживают до пенсионного возраста.
2. Не известно, что будет в стране через 10 лет. И как эта
страна вообще будет называться.
По первому пункту легко успокоить скептиков, так как в
соответствии с законодательством России, средства, накопленные в рамках
Программы государственного софинансирования пенсии, наследуются правопреемниками
в случае смерти гражданина в том же порядке, который предусмотрен для пенсионных
накоплений в системе обязательного пенсионного страхования. Выплаты производятся
правопреемникам в том случае, если участник программы умрёт до момента
оформления пенсии. Наследники смогут получить средства, перечисленные самим
завещателем и работодателем, средства, которые софинансировало государство, а
также доход, полученный от инвестирования накопительной части пенсии. Правда,
если участник программы всё же успеет оформить пенсию, то его наследники этих
денег (недополученных пенсионером) не получат.
По второму пункту возражать сложно, ведь история нашей страны
полна трагическими событиями и самыми невероятными поворотами и изменениями в
политическом устройстве. Но сейчас нет повода для пессимизма. Последние 10 лет
Россия хорошо развивается, а государство выполняет все взятые на себя социальные
обязательства. Тем более, что ежегодно растёт как количество этих обязательств,
так и выплат по ним. Вспомните, ведь мало кто верил, что будет работать
"Материнский капитал". Но
он работает!
Итак, если вы хотите самостоятельно вступить в программу
софинансирования накопительной части трудовой пенсии, то вам нужно подать
заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации. Бланк заявления и инструкцию
по заполнению можно скачать прямо с их сайта, либо получить в территориальном
органе Пенсионного фонда по месту вашего жительства. Этот вариант наиболее
подходит предпринимателям и пенсионерам. А вот если вы работаете в какой-либо
организации, то лучше предварительно поговорите со своим работодателем.
Возможно, он согласится стать третьей стороной в ваших взаимоотношениях с
пенсионным фондом. Напишите работодателю заявление, в котором поручите ему
удерживать из вашей заработной платы взносы и перечислять их в Пенсионный фонд.
Если же вы всё же решили подать заявление самостоятельно, то
это сделать легко. Очередей в Пенсионном фонде по этому поводу не наблюдается.
Если же в вашем отделении ПФР очереди есть, то вы можете направить заявление по
почте. Почта России имеет договоренность с ПФР и может удостоверить вашу подпись
на заявлении о вступлении в программу.
Если вы находитесь за границей России, то направьте заявление о
вступлении в программу в ваше отделение ПФР почтой, предварительно заверив его
(вашу подпись на нём) должностным лицом консульства
РФ в той стране, где вы сейчас находитесь.
Ещё возможен вариант, когда год уже заканчивается, а вы хотите
вступить в программу пока год не кончился, чтобы успеть заплатить хотя бы 2
тысячи в рамках данной программы. Но сложность в том, что вы находитесь в
отпуске или командировке в другом городе. Сложности в этом нет. Обратитесь в
отделение ПФР того города где вы находитесь и, при наличии у вас паспорта и
страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, у вас примут
заявление на вступление в программу. Правда, уведомление о том, что вы стали
участником программы софинансирования вам отправят почтой по адресу регистрации.
Поэтому, попросите, чтобы его вам выдали на руки.
Так же, вам выдадут квитанцию для оплаты взносов по данной
программе через Сбербанк. Эту же квитанцию вы можете самостоятельно скачать с
сайта ПФР. На нём даны образцы квитанций для отделений ПФР каждого из субъектов
России. Если вы будете платить взносы не через Сбербанк, а через офис любого
другого коммерческого банка, то либо скачайте с сайта ПФР реквизиты для платежа,
либо просто покажите сотруднику банка квитанцию для оплаты через Сбербанк и он
сформирует квитанцию для оплаты через их банк.
Кстати, в квитанции не проставлена сумма платежа. Её вы
ставите сами. Только помните, что она должна быть не менее 2 тысяч рублей в год.
Если вы перечислите на накопительную часть своей пенсии менее 2000 рублей в год,
государство не добавит на ваш персональный счёт ни копейки! Платить можно
равными и неравными долями, совершенно произвольно. Вы можете заплатить в один
год 2 тысячи рублей, во второй - 20 тысяч рублей, потом несколько лет вообще
ничего не платить, а через 3 года возобновить платежи. Важно не забывать, после
оплаты, в срок 10 дней после окончания квартала, в котором был сделан платёж,
предоставить в своё отделение ПФР копию квитанции об оплате взноса.
С вашими платежами всё понятно, а как деньги доплачивает
государство? Вот 3 примера:
1. Вы платите 2 тысячи рублей в год - государство доплачивает
ещё 2 тысячи. Итого, на ваш индивидуальный счёт в Пенсионном фонде будет
зачислено 4 тысячи рублей за этот год.
2. Вы платите 12 тысяч рублей в год - государство доплачивает
ещё 12 тысяч рублей. Итого, за год ваш индивидуальный счёт пополнится на 24
тысячи рублей.
3. Вы вносите 20 тысяч рублей, что больше 12 тысяч рублей в
год. Государство в этом случае доплатит 12 тысяч, и ваш индивидуальный счёт за
этот год увеличится на 32 тысячи рублей.
Эти примеры даны для работающих, безработных и пенсионеров.
Пенсионерам данная программа особенно выгодна, ведь многие из них в составе
своей пенсии не имеют накопительной части. Либо имеют, но очень маленькую. А
здесь они получают возможность либо завести накопительную часть пенсии, либо
значительно её увеличить.
Но ещё выгоднее программа государственного софинансирования
пенсии тем людям, которые имеют право на получение пенсии по возрасту (для
женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет), но ещё не обратились за её оформлением.
Любой такой человек, вступив в программу софинансирования, может рассчитывать на
четырёхкратное увеличение своих взносов! Например, перечислив за год 12 тысяч в
ПФР, он получит от государства ещё 48 тысяч и увеличит свой персональный счёт на
60 тысяч рублей всего лишь за 1 год!
Программа государственного софинансирования не содержит
требования, чтобы деньги, полученные в рамках данной программы, оставались в
управлении государственной управляющей компании. Соответственно, передав
накопительную часть своей пенсии в в один из частных пенсионных фондов или в
какую-либо частную управляющую компанию, вы можете добиться ещё большего
увеличения средств на вашем индивидуальном счёте.
А кроме собственно увеличения своей пенсии, вы получаете ещё
один "бонус" от участия в программе государственного софинансирования пенсий. Из
сумм ваших взносов в рамках участия в данной программе, вам может быть
произведён налоговый вычет, средства которого можно использовать на определённые
цели (образование, здравоохранение, добровольное пенсионное страхование и т.д.).
В общем, данная программа похожа на "латание дыр" в
отечественной пенсионной системе. Но это латание очень грамотное и правильное.
Ситуацию в пенсионной системе страны всё равно спасать надо, и хорошо, что
государство не бросает своих граждан один на один с их проблемами. Особенно
радует забота о пенсионерах, которые все предыдущие годы были просто обижены
пенсионной реформой.
Альтернатива государственному софинансированию пенсий
Для тех граждан, кто не верит государству, можно
порекомендовать несколько альтернативных способов.
1. Вместо вступления в программу государственного
софинансирования пенсий, ежемесячно или ежегодно откладывать деньги на
банковский депозит. По сравнению с доходностью пенсионного фонда, банковские
депозиты значительно выше. И без "добавочных" (от государства) денег, через 10
лет вы получите больше денег. Правда, трудно сказать, какая в стране будет
инфляция и какие изменения за 10 лет произойдут в государстве. Но эти же риски
есть и в программе государственного софинансирования пенсий.
2. Вместо вступления в
