Автокредит с государственным субсидированием

В конце 2008 года премьер-министр России Владимир Путин озвучил интересную идею, что, мол, в связи с кризисом, государство должно помочь гражданам покупать автомобили в кредит. По его предложению, государство должно компенсировать гражданам определённую часть процентов, уплачиваемых банкам. Идея хорошая, но, как это часто у нас бывает, чиновники такие идеи реализуют долго и нехотя. Лишь к Новому 2009 году появился соответствующий закон, а к марту 2009 года - утверждённый список из 29 автомобилей, которые можно взять в кредит на условиях этой программы.

Государственная программа по субсидированию процентных ставок при покупке автомобиля позволяет получить субсидию на оплату части процентных платежей по автокредиту. Кредиты предоставляются на покупку новых легковых автомобилей, произведенных на территории РФ и стоимость которых не превышает 350 тысяч рублей, в соответствии с Перечнем, утвержденным Министерством промышленности и торговли РФ.

Перечень моделей автомобилей, подпадающих под льготный автокредит (кредитуемых на условиях программы):

Кредиты предоставляются в течение 2009 года. Срок возврата кредита ограничивается декабрём 2011 года. Часть стандартной процентной ставки по такому кредиту на приобретение автомобиля, рассчитанная исходя из двух третьих ставки рефинансирования Банка России, возмещается за счёт государственных субсидий. Возмещению подлежат только срочные проценты. Но несмотря на это, программу в народе так и называют - "государственный автокредит".

Как видите, хорошие намерения и программа государственного субсидирования автокредитов не плоха. Но есть в ней и существенные минусы:

1. В список вошли не все модели автомобилей, стоимостью до 350 тысяч рублей (например, в нём нет седана Vortex Estina, выпускаемого ТагАЗом и продаваемого по цене 349900 рублей).

2. Очень короткий срок кредитования. При таком раскладе, кредитование без компенсаций со стороны государства, но на более длительный срок, может оказаться намного выгоднее. А наличие на рынке предложений взять машину в кредит под 0%, сводят весь смысл этой программы на нет.

Учтя эти и другие минусы, правительство РФ в начале июля 2009 года приняло решение распространить условия государственного субсидирования автокредитования на автомобили ценой до 600 тысяч рублей и массой до 3,5 тонн. Может и срок субсидирования будет увеличен? А банки умерят свои аппетиты и снизят ставки по автокредитам? Тогда эта программа потенциальными кредиторами будет восприниматься серьёзно и большинство россиян наконец-то станут счастливыми автовладельцами.

Возможно, что и так. Но если вы планируете взять кредит по этой программе, то должны осознавать, что изначально программа госавтокредита была разработана не для того, чтобы вы купили автомобиль, а для того, чтобы поддержать чахнущий автопром. По оценкам "экспертов", автопроизводители наиболее остро ощутили на себе последствия финансово-экономического кризиса. Для их-то поддержки правительство России и запланировало выделять по 2 миллиарда рублей в 2009, 2010 и 2011 годах.

Заодно, правительство решило поддержать свои банки. Средства по госавтокредитам должны идти  только через банки, которые не менее чем на 50% принадлежат правительству или Центральному банку России. Так, 9 февраля 2009 года, появилось на свет Распоряжение Правительства РФ №139-р "О направлении бюджетных средств кредитным организациям, чтобы возместить выпадающие доходы по кредитам, выданным физическим лицам на покупку автомобиля", которое вступило в силу 29 февраля 2009 года. На основании этого распоряжения Министерство экономического развития РФ и Минпромторг разработали Правила предоставления государственных субсидий. 19 марта Правительство России утвердило их, а 1 апреля 2009 года они вступили в силу.

Как показали дальнейшие события, в правительстве внимательно отслеживают исполнение программы субсидирования автокредитов. Так именно Минторг предложил внести в программу значительные изменения:

- увеличить срок действия программы (не до 2011 года, а на 3 года с момента заключения договора автокредита);

- увеличить стоимость автомобиля, который можно взять в кредит (с 350 тысяч рублей до 600 тысяч рублей, и добавить в список коммерческий автотранспорт);

- увеличить размер кредита (с 70% до 85% от стоимости автомобиля);

- расширить перечень банков, работающих по программе госавтокредитования (включить в него коммерческие банки, чей капитал на 1 апреля 2009 года составлял более 70 миллиардов рублей).

Предложения разумные, но против выступает Министерство экономического развития. Доводы его специалистов тоже резонные. Изменения в программе льготного автокредитования приведут к дополнительным расходам бюджета. А в современных условиях это не желательно. И тем более, не реально планировать такие расходы на будущие периоды.

В итоговый список автомобилей для реализации в рамках льготного кредитования вошло 50 марок машин. Помимо выше приведённых, это: Chevrolet Cruze, Fiat Doblo, Fiat Ducato, LADA-2329, Skoda Octavia, UAZ Patriot, UAZ Pickup, автомобили ГАЗ моделей 2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302, УАЗы 2206, 2360, 3303, 3741,3909 и 3962, Volga Siber, ИЖ-3717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, ТагАЗ С100, ТагАЗ Road Partner, ТагАЗ Tager, ТагАЗ LC100.

А список банков, которым разрешили участвовать в программе льготного кредитования покупки автомобилей, был увеличен и всего в программе приняли участие 42 банка.

Надежда на то, что государство продолжит субсидирование автокредитов и в последующие годы, не оправдалась. Ранее многие эксперты говорили о том, что программа государственного субсидирования автокредитов будет продолжена. Причём, на более выгодных для простых людей условиях. Говорили, что она будет расширена правительством абсолютно на все автомобили, производимые в России. Независимо от их стоимости. Но реальность оказалась намного хуже. С 1 января 2010 года банки перестали выдавать кредиты по программе государственного субсидирования. Теперь эксперты говорят, что программа не удалась. Правительство рассчитывало, что в рамках данной программы будет выдано кредитов на покупку около 150 тысяч автомобилей, но россияне взяли их примерно на 71,5 тысячу машин... Однако, ожидается, что аналогичная программа государственного субсидирования автокредитов в 2010 году всё же будет. Условия кредитования останутся прежними и кредиты будут выдавать 92 банка.

Думается, что если бы правительство сразу разрешило россиянам покупать любые машины по программе государственного субсидирования, то люди купили бы даже больше, чем 150 тысяч автомобилей. Ну и срок такого автокредита должен был быть предусмотрен более длинный. Как минимум до 5 лет.