Нужно ли покупать автомобиль в кредит?

Возможность взять автомобиль в кредит появилась у наших сограждан  около десяти лет назад. Причём, возможность не призрачная, а вполне реальная. Рынок автомобилей заполнен до отказа и можно выбрать машину, какую душе угодно. Банков, выдающих автокредиты, тоже очень много. А условия к заёмщикам приемлемы для большинства работающего населения. Дошло до того, что даже медсестра, одна воспитывающая маленького ребёнка, может взять кредит на покупку автомобиля и легко его выплачивать. Наверняка и вы уже не раз подумывали о приобретении автомобиля в кредит. Но стоит ли это делать?

Действительно, автосалоны заполнены новенькими и подержанными автомобилями. Это машины разных производителей, разных моделей и комплектаций. Можно выбрать простенькую малолитражку, можно - семейный минивен, можно - представительскую легковушку или же молодёжный внедорожник. Есть всё. Но вряд ли у вас хватит денег, чтобы сразу купить какой-то из этих автомобилей. Однако, автосалоны неспроста выставили всё это изобилие. Они уверены, что смогут реализовать все эти машины. Они знают, что своих денег у вас мало и услужливо предлагают получить автокредит в одном из их банков-партнёров.

Здесь им даже не надо особо мудрить с рекламой. Вам сразу надавят на самое больное. Мол, своих-то денег у вас хватит разве что на вазовскую десятку десятилетней давности, а в кредит вы можете взять новенькую иномарку стоимостью не менее $15 тысяч. И многие сдаются. Ведь так не хочется чувствовать себя нищим! Хочется, хотя бы в глазах окружающих, выглядеть успешным в финансовом плане человеком. И вы несёте в банк пакет нужных документов и все свои накопления. Возможно, через некоторое время вы действительно уедете из салона на новом авто, но... богаче уже точно не станете, так как сами себя загнали в долги на несколько ближайших лет. Может стоило сначала хорошенько подумать?

Конечно, вы можете долго хорохориться, что думать не надо, так как банки и автосалоны давно уже всё за вас продумали и предлагают самые выгодные условия покупки автомобилей в кредит. Согласен с тем, что банки и автосалоны предлагают выгодные программы автокредитования. Только выгодны они им, а не вам. Поэтому, вам всё же нужно подумать, прежде чем влезать в долги.

Ответьте себе на пару вопросов:

1. Нужен ли вам автомобиль вообще?

2. Нужен ли вам автомобиль прямо сейчас?

3. Нужен ли вам именно этот автомобиль?

4. Нужен ли вам этот автомобиль на таких условиях?

Список можно расширить, но эти вопросы нужно обязательно обдумать перед тем, как вы начнёте оформлять автокредит. Только отвечайте на эти вопросы честно, ибо если вы будете хитрить, то обманете себя и вам же от этого будет хуже.

Начав с первого вопроса, возможно вы не доберётесь и до второго, или до конца этого списка. Например, автомобиль вам может быть не нужен вовсе, если вы живёте в маленьком населённом пункте, который весь можно обойти пешком за пол часа. Либо, все ваши передвижения в пространстве ограничены маршрутом "дом-работа-дом", а дом и работа находятся буквально через дорогу. И зачем вам в этих случаях машина? Потешить своё самомнение и покрасоваться перед соседями и коллегами по работе? И из-за этой плохой черты своего характера вы готовы подарить банку автомобиль?

Почему я говорю, что вы подарите банку автомобиль? Ведь вы вроде точно рассчитали, что ваших финансов хватит на выплату кредита, а значит, автомобиль у вас никто не отберёт. Я говорю не про ваш автомобиль. Просто, обратите внимание на сумму переплаты за кредит. Она редко бывает меньше 60% от стоимости купленного вами в кредит автомобиля. И очень часто она в 2-4 раза превышает его стоимость. Может тогда лучше не спешить, а заодно не спонсировать банк, а за два года подкопить денег и купить машину без привлечения кредита?

А ведь цена автомобиля состоит не только из стоимости самой машины. Нужно будет заплатить банку за рассмотрение вашего пакета документов, оплатить госпошлину, оплатить постановку автомобиля на учёт в ГАИ, дополнительно к ОСАГО, оформить КАСКО... В общем, размер переплаты только банку на первоначальном этапе составит до 15% от стоимости автомобиля, которую вам назвали в автосалоне. Сейчас, правда, банки не скрывают эту информацию и кредитный инспектор банка рассчитает для вас все платежи по кредиту ещё на стадии оформления договора. Спорить с банком о сумме кредита и других условиях смысла не имеет. Хоть 100 раз доказывайте банкирам, что это нечестно, что они на ваш депозит начисляют 12% годовых, а вам автокредит предлагают за 25%, их это не тронет. Не хотите - не берите.

Вот и не берите! Если вы готовы платить пять лет по условиям банка и имеете какую-то сумму для первоначального взноса, то лучше обойтись вообще без банка. Например, вы хотите купить иномарку за 450 тысяч рублей. У вас есть 90 тысяч для первоначального взноса, и вы готовы платить банку по 10 тысяч ежемесячно в течение 5 лет. Тогда рассмотрите такой вариант. Положите свои 90 тысяч на два года на банковский депозит под 15-17% годовых. Выберите пополняемый депозит. И ежемесячно пополняйте его на 10 тысяч рублей. К концу срока вклада, у вас на счёте будет 330 тысяч рублей, которые внесли вы, и до 50 тысяч, которые банк вам начислит в виде процентов по вкладу.

Вот тут-то вы и поймёте, что теперь у вас намного больше возможностей, чем было 2 года назад, когда вы намеревались брать долг у банка. Теперь вы можете подержать деньги на депозите ещё год и купить совсем новенькую иномарку за свои деньги. Либо можете не ждать год, а всё же взять эту машину в кредит, но уже на меньший срок и на самых выгодных условиях. А можете купить за эти деньги такую же иномарку, но подержанную.

В общем, если вы озадачились покупкой автомобиля, то всерьёз задумайтесь: а нужен ли вам автокредит?